مشاوره مالی: 12 نکته مالی شخصی

نظرات بیان شده در این وبلاگ نظرات وبلاگ نویسان است ، و نه لزوماً نظرات Intuit. وبلاگ نویس شخص ثالث ممکن است برای زمان و خدمات خود جبران خسارت دریافت کرده باشد. برای خواندن افشای کامل در وبلاگ نویسان شخص ثالث اینجا را کلیک کنید. این وبلاگ مشاوره حقوقی ، مالی ، حسابداری یا مالیاتی را ارائه نمی دهد. محتوای موجود در این وبلاگ "همانطور که هست" است و هیچ ضمانتی ندارد. Intuit صحت ، قابلیت اطمینان و کامل بودن مطالب موجود در این وبلاگ را ضمانت یا تضمین نمی کند. پس از 20 روز ، نظرات در مورد پست ها بسته می شوند. Intuit ممکن است ، اما هیچ تعهدی برای نظارت بر نظرات ندارد. نظرات که شامل کراهت یا زبان سوءاستفاده است ، ارسال نمی شود. برای خواندن شرایط کامل خدمات اینجا را کلیک کنید.

بیشتر صرفه جویی کنید ، باهوش تر هزینه کنید و پول خود را فراتر بگذارید

مدیریت پول شما همیشه یک فعالیت سرگرم کننده نیست ، به خصوص وقتی که دوستانتان از شما التماس می کنند که آخر هفته یا آخرین ابزار فنی که چشم خود را به بازار باز کرده اید ، بیرون بروید. خرج کردن پول شما می تواند بسیار وسوسه انگیز باشد و می تواند به انتخاب های مالی ضعیف منجر شود. با این حال ، روش های زیادی وجود دارد که می توانید پول خود را عاقلانه مدیریت کنید ، در حالی که هنوز از لذت های ساده زندگی لذت می برید.

در این پست ، ما بهترین مشاوره مالی خود را برای کمک به شما در مدیریت بهتر امور مالی شخصی ارائه خواهیم داد.

در زیر ، ما نکات برتر مالی شخصی خود را به سه دسته تقسیم خواهیم کرد: اصول ، بودجه بندی و پس انداز. می توانید برای مشاهده نکات مالی ما برای کمک به شما در تهیه امور مالی خود به ترتیب ، یا از پیوندها برای پرش به دسته ای از انتخاب خود استفاده کنید.

مبانی مشاوره مالی

مهم نیست که شما چه کسی هستید ، اصول مشاوره مالی خاصی وجود دارد که باید آنها را دنبال کنید. انجام این کار می تواند به شما اطمینان دهد که امور مالی شخصی خود را در سلامتی خوب نگه دارید. پس از پایین آمدن اصول ، مدیریت امور مالی شما می تواند بسیار ساده تر شود. سپس می توانید به برخی از نکات جامع تر مدیریت پول من بروید.

1. بیمه مناسب را بخرید

بیمه می تواند در حوادث ناگوار عالی باشد ، خواه یک فاجعه طبیعی از پشت بام شما پاره شود یا در یک تصادف رانندگی قرار بگیرید. با این حال ، بسیاری از افراد غالباً در برنامه های بیمه ای قرار می گیرند که هزینه زیادی دارند.

ملاحظات مربوط به انواع مختلف بیمه:

• بیمه عمر: آیا ارزش آن را دارد؟

اگر کسی به درآمد شما بستگی دارد ، بیمه عمر را بخرید. با این حال ، اگر شما وابسته نیستید ، بیمه عمر همیشه لازم نیست.

• اگر بتوانید آن را تحمل کنید ، مطمئناً چه نوع بیمه ای باید داشته باشید؟

شما همچنین باید بیمه را در برابر بلایای مالی در نظر بگیرید ، نه فقط دلخوری. اجاره دهنده یا بیمه صاحب خانه ، بیمه اتومبیل ، بیمه معلولیت و بیمه درمانی را بخرید.

• به احتمال زیاد می توانید از چه بیمه نامه هایی استفاده کنید؟

با همین نشانه ، ممکن است بخواهید از ضمانت نامه های گسترده ، بیمه تلفن های هوشمند ، بیمه مسافرتی یا برنامه های حمایت از پرداخت خودداری کنید ، زیرا این موارد همیشه لازم نیست و می تواند هزینه زیادی برای شما داشته باشد.

2. از کارت اعتباری خود عاقلانه استفاده کنید

کارتهای اعتباری مفید هستند اما می توانند خطرناک باشند - نوعی ابزارهای قدرت. استفاده از آنها به طور مکرر می تواند به احتمال زیاد انگشت شست خود را قطع کند ، به اصطلاح. داستان های غم انگیز زیادی شروع می شود ، "من همیشه هر ماه کارت اعتباری خود را پرداخت می کردم ، تا ..."

• چگونه می توانید از کارت اعتباری خود عاقلانه استفاده کنید:

با استفاده از کارت اعتباری خود عاقلانه و نگه داشتن نسبت استفاده از اعتبار زیر 30 درصد می تواند به شما در حفظ نمره اعتباری خود کمک کند.

• چرا مهم است:

حفظ نمره اعتباری شما مهم است ، زیرا برای انواع امور مالی استفاده می شود ، مانند گرفتن وام یا درخواست وام خودرو.

• چگونه به نمره اعتباری خود توجه کنیم:

با این گفته ، حتماً گزارش های اعتباری سالانه رایگان خود را برای خطاها بررسی کنید. این باید یک اقدام منظم باشد که حداقل سالی یک بار در سال انجام می دهید. با کشیدن دوره ای گزارش اعتباری ، می توانید به دنبال هرگونه خطایی یا اشتباه باشید که ممکن است نمره اعتباری شما را کاهش دهد.

نمرات اعتباری ساده تر از آنچه فکر می کنید است. اگر صورتحساب خود را به موقع پرداخت کنید ، بیش از حد ممکن ، نمره اعتباری خوبی خواهید داشت. اگر اینطور نیست ، شما نخواهید داشت.

3. مالیات های خود را فراموش نکنید

هیچ کس دوست ندارد پرداخت و تشکیل مالیات را بپردازد ، اما عدم انجام این کار می تواند شما را به مشکل جدی مالی سوق دهد.

• چه زمانی مالیات ها انجام می شود؟

بسته به شغل شما ، مالیات یا یک بار در سال یا سه ماهه می رسد. با این گفته ، اطمینان حاصل کنید که یک تقویم مالی دارید که به شما یادآوری می کند چه موقع مالیات خود را پرداخت یا ثبت کنید.

• چگونه می توانید مالیات خود را پس انداز کنید؟

1. یک بخش از مشاوره مالی برای پس انداز مالیات ، کمک به 401 (k) یا سایر برنامه های بازنشستگی شما است. طرح های جلوگیری از مالیات هوشمندانه غالباً غیرقانونی هستند ، بنابراین مطمئن شوید که صادق هستید و انتخاب های قانونی را انجام می دهید که می تواند باعث صرفه جویی در هزینه شما شود.
2. اگر همیشه کسی را برای انجام مالیات خود استخدام می کنید ، یک بار آن را انجام دهید (یا از نرم افزار مالیاتی استفاده کنید). اگر همیشه خودتان این کار را انجام دهید ، سعی کنید کسی را استخدام کنید. در هر صورت ، ممکن است پس انداز کنید یا چیزی یاد بگیرید.

4- نرخ بهره را پیگیری کنید

تقریباً با هر حرکتی مالی که انجام می دهید ، نرخ بهره دنبال خواهد شد. کارت های اعتباری ، وام دانشجویی ، وام ، حساب های پس انداز - این فقط برخی از انواع وام ، بدهی و حساب های مالی است که شما با نرخ بهره همراه خواهید بود.

• چرا توجه به نرخ بهره مهم است؟

دانستن نرخ بهره در این انواع مختلف حسابها ضروری است زیرا ممکن است بیشتر هزینه کنید یا کمتر از بدهی ها و تعهدات پس انداز خود درآمد کسب کنید. بهتر است به نرخ بهره خود توجه کنید ، بنابراین می دانید که روی چه حسابهایی باید روی آن تمرکز کنید.

نکات مالی برای بودجه ریزی

بودجه بندی یکی از مهمترین نکات مالی شخصی است. بدون بودجه ، شما به راحتی می توانید پول بیشتری را نسبت به درآمد خود هزینه کنید ، که می تواند آن را برای چالش برانگیز:

• بدهی ها را پرداخت کنید
• صرفه جویی در آینده
• هزینه اضطراری

این نکات مربوط به بودجه بندی را همانطور که برای آینده برنامه ریزی می کنید در نظر بگیرید.

5. بودجه برای کالج زودهنگام

• چه چیزی باید در مورد بدهی کالج بدانید؟

دانشکده های سنتی چهار ساله غالباً بدون استفاده از بدهی های گسترده ، غیرقابل تحمل هستند-و لزوماً آموزش بهتری را ارائه نمی دهند.

• برای تهیه چه کاری می توانید انجام دهید؟

اگر یک خانواده طبقه متوسط هستید ، شاید ارزش این را داشته باشید که فرزندان خود را به یک کالج جامعه ، دانشگاه دولتی داخلی ، آکادمی نظامی یا کالج خصوصی نخبه ارسال کنید. به این ترتیب ، آنها به همان اندازه وام های دانشجویی که می توانند چندین دهه طول بکشد ، به دست نمی آورند.

• چه زمانی باید شروع به پس انداز کنید؟

پس انداز بازنشستگی قبل از پس انداز کالج می آید. اگر نمی توانید برای کالج بچه خود صرفه جویی کنید ، هنوز آن را در اولویت قرار ندهید. حتی اگر شما نمی توانید اکنون پس انداز کنید ، 529 برنامه پس انداز کالج را برای مادربزرگ ها و مادربزرگ ها یا سایر اعضای خانواده باز کنید تا بتوانند در آن مشارکت کنند.

6. هنگام خرید خانه با دقت برنامه ریزی کنید

پرداخت تهاجمی وام مسکن یکی دیگر از مهمترین چیزهای مالی شخصی است که ارزش در نظر گرفتن آن را دارد.

بهترین اندازه گیری آمادگی شما برای خرید خانه ، اندازه پیش پرداخت شما است. حتی از طریق یک برنامه وام دولتی ، از پرداخت پیش پرداخت زیر 20 ٪ احتیاط کنید.

کشش برای خرید خانه بیشتر از آنچه که می توانید از آن استفاده کنید ، اغلب می تواند منجر به بدبختی مالی دردناک و اجتناب شود.

7. از منابع بودجه استفاده کنید

لازم نیست به تنهایی در بودجه بندی بروید. با دقت پیگیری امور مالی شما بدون هیچ کمکی می تواند بسیار زیاد و استرس زا باشد. خوشبختانه منابع زیادی در آنجا وجود دارد که می تواند به شما در پیگیری درآمد و هزینه های خود کمک کند و حرکات مالی هوشمندانه ای انجام دهد.

• نکات مربوط به سلامتی مالی زیادی دارد که می توانید از آن استفاده کنید و یک چیز یا دو مورد را یاد بگیرید.
• در MINT ، می توانید از برنامه بودجه بندی رایگان ما استفاده کنید که می تواند به شما در مدیریت همه امور مالی خود در یک مکان از جمله صورتحساب ، مانده و نمره اعتباری کمک کند.

8. قانون بودجه بندی 50/30/20 را امتحان کنید

بعضی اوقات ، تمام آنچه شما نیاز دارید راهنمایی کمی برای کمک به شما در ایجاد بودجه قوی و قابل کنترل است.

• قانون بودجه بندی 50/30/20 چیست؟

نکته عالی مدیریت پول پیروی از قانون بودجه بندی 50/30/20 است که به شرح زیر است:

• 50 درصد از درآمد شما به سمت ملزومات شما مانند مسکن ، غذا ، حمل و نقل و آب و برق می رود
• 30 درصد از درآمد شما به سمت خواسته های شما می رود ، مانند یک تلفن هوشمند خوب ، سرگرمی و سفر
• 20 درصد از درآمد شما به سمت پس انداز و بازپرداخت بدهی شما مانند وام دانشجویی ، وام های پزشکی و وام های خودرو می رود

• چگونه قانون بودجه بندی 50/30/20 می تواند امور مالی شما را بهبود بخشد؟

مدیریت درآمد یک مهارت اساسی است که برای بودجه لازم لازم است و با قانون بودجه بندی 50/30/20 ، می توانید این کار را انجام دهید. با این قانون بودجه بندی ، می توانید با شناسایی مناطقی که می توانید هزینه ها را کاهش داده یا کاهش دهید ، یک برنامه محکم برای تحقق اهداف مالی خود ایجاد کنید.

نکات پول برای پس انداز

مدیریت پول شما می تواند یک کار چالش برانگیز باشد ، به خصوص هنگامی که هزینه های مهمی برای پرداخت مانند اجاره ، وام دانشجویی ، آب و برق ، مواد غذایی و غیره دارید. با این حال ، روش های زیادی وجود دارد که می توانید ضمن پرداخت نیازهای خود را در حالی که خود را با چیزهایی که دوست دارید ، پرداخت کنید ، همه در هنگام صرفه جویی.

ConsumerFinance. gov نکات و ترفندهای مالی هوشمند زیادی دارد که می تواند به شما در شروع پس انداز کمک کند.

9. زود پس انداز کنید

در استفاده از ترفندها شرمنده نیست تا خود را برای پس انداز پول بدست آورید.

• چند نکته برای صرفه جویی در بیشتر چیست؟

1. از چندین حساب پس انداز استفاده کنید
2. کارت اعتباری خود را در فریزر قرار دهید
3. نقل و انتقالات خودکار را تنظیم کنید
4. به افزایش بعدی خود به عنوان فرصتی برای صرفه جویی بیشتر فکر کنید (فرصتی برای صرف هزینه بیشتر نیست)

هرچه برای شما مفید باشد خوب است. نکته مهم این است که حتی اگر به معنای کنار گذاشتن چند دلار در یک بانک پیگگی باشد ، پس انداز را هرچه زودتر شروع کنید. عادت به صرفه جویی در اوایل می تواند شما را برای موفقیت مالی در آینده تنظیم کند.

• در مورد کاهش هزینه ها چطور؟

همچنین مهم است که به سبک زندگی خود نگاه کنید و مناطقی را که می توانید هزینه ها را کاهش دهید ، شناسایی کنید. غالباً ، بهترین راه برای صرفه جویی در یک عادت ، پرش از لاته نیست. این هزینه های مسکن و حمل و نقل شما را کم نگه می دارد.

• آیا باید روی پس انداز بازنشستگی متمرکز شوید؟

وقتی نوبت به صرفه جویی می رسد ، بازنشستگی همیشه باید بخشی از مکالمه باشد. آخرین چیزی که می خواهید وارد سالهای طلایی خود شوید و متوجه شوید که نمی توانید بازنشسته شوید زیرا پول کافی برای رسیدن به اهداف خود ندارید. هرچه زودتر پس انداز خود را شروع کنید ، بهتر است.

*Pro-Tip: با ماشین حساب بازنشستگی Mint ، می توانید ببینید که چقدر برای پس انداز نیاز دارید تا رویاهای بازنشستگی خود را به واقعیت تبدیل کنید.

10. سرمایه گذاری های هوشمند را انجام دهید

سرمایه گذاری می تواند راهی عالی برای افزایش پس انداز شما و درآمد اضافی باشد که می تواند به سمت هزینه های لازم باشد.

• راه هایی برای شروع سرمایه گذاری چیست؟

اگرچه می توان بازار را مورد ضرب و شتم قرار داد ، اما اغلب آنقدر بعید است که شاید ارزش آن را نداشته باشد. درعوض ، سرمایه گذاری در صندوق های شاخص ارزان قیمت یا صندوق های تاریخ هدف را در نظر بگیرید ، زیرا می توانید خطر از دست دادن مبلغ زیادی را کاهش دهید.

همیشه مهم است که از سرمایه گذاری در هر چیزی که نوید بازده چشمگیر را با خطر کم و یا بدون خطر می دهد ، خودداری کنید.

• در مورد پس انداز بازنشستگی چطور؟

همچنین می توانید در پس انداز بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید. قبل از سرمایه گذاری در یک حساب مشمول مالیات ، حسابهای مربوط به مالیات خود ، مانند 401 (k) یا IRA خود را امتحان کنید. به این ترتیب ، شما می توانید در هنگام رشد تخم مرغ لانه خود به روشی کمتر خطرناک سرمایه گذاری کنید.

11. روی امور مالی خانواده تمرکز کنید

زوجین روشهای ادغام و مدیریت امور مالی خود را ارائه داده اند. مهم نیست که رابطه شما پویا باشد ، مهم است که هنگام مدیریت امور مالی خانواده ، زمینه مشترک را پیدا کنید. به این ترتیب ، شما قادر خواهید بود برای خرید خانه جدید ، پس انداز برای کالج فرزندان خود یا خرید یک ماشین جدید ، برنامه ریزی کنید.

• برنامه ریزی بازنشستگی:

با گفتن این موضوع ، زوج هایی که قصد دارند بازنشستگی را در کنار هم بگذرانند ، باید در جستجوی سبد سرمایه گذاری خود به عنوان یک واحد واحد باشند. انجام این کار به شما امکان می دهد یک برنامه بازنشستگی ایجاد کنید ، تا بتوانید سالهای طلایی خود را به روشی که همیشه تصور می کنید ، بگذرانید.

• مدیریت و آموزش پول:

علاوه بر تمرکز بر امور مالی و همسرتان ، مهم است که به فرزندان خود حرکات مالی هوشمندانه آموزش دهید تا به آنها در موفقیت کمک کند. به عنوان مثال ، مجبور کردن بچه ها برای نجات یا اهدا بخشی از کمک هزینه خود ، گاهی اوقات می تواند آنها را از فرصت یادگیری درسهای ارزشمند محروم کند.

با حداقل تعهدات مالی ، بچه های شما می توانند از سنین پایین آنچه را که تصمیم مالی را خطرناک می کند ، بیاموزند ، بنابراین وقتی بزرگتر می شوند ، می توانند در مورد این تجربه تأمل کنند و انتخاب صحیحی را انجام دهند.

12. صرفه جویی در اضطراری غیر منتظره

شما هرگز نمی توانید غیرقابل پیش بینی را پیش بینی کنید ، به همین دلیل در صورت بروز اضطراری غیر منتظره ، می خواهید برنامه ای در دست داشته باشید. امروز ، بسیاری از آمریکایی ها دریافتند که پس انداز اضطراری به دلیل بیماری همه گیر Coronavirus چقدر مهم است. با میلیون ها کارگر که اکنون بیکار هستند ، پس انداز هرگز مهمتر نبوده است.

• چه چیزی هزینه اضطراری را تشکیل می دهد؟

Fender Benders ، صورتحساب های پزشکی ، یک سقف نشتی - این فقط برخی از شگفتی هایی است که ممکن است زندگی شما را به وجود آورد ، که در صورت عدم پس انداز اضطراری کافی ، می تواند در امور مالی شما یک فرد جدی را در امور مالی شما بگذارد.

• چه کاری می توانید برای آماده سازی برای موارد اضطراری انجام دهید؟

برای آماده سازی برای رکودهای اقتصادی آینده ، می توانید نکات مربوط به مالی رکود اقتصادی Mint را مرور کنید که می تواند به شما در هرگونه اختلال مالی کمک کند.

برای ایجاد یک صندوق روز بارانی ، بخشی از درآمد خود را در یک حساب پس انداز که وسوسه نمی شوید لمس کنید ، کنار بگذارید. توصیه می شود در هر جایی بین شش ماه تا یک سال پس انداز ذخیره شده در صندوق اضطراری داشته باشید. به این ترتیب ، اگر شغل خود را از دست دادید ، مجبور به خرید یک ماشین جدید یا نیاز به پرداخت یک جراحی گران قیمت هستید ، با مشکلات اقتصادی روبرو نخواهید شد.

غذای اصلی

• مبانی مشاوره مالی: اطمینان حاصل کنید که بیمه مناسب را خریداری کرده اید ، از کارتهای اعتباری خود عاقلانه استفاده کنید ، در بالای مالیات خود بمانید و از نرخ بهره در هر وام و حساب پس انداز آگاه باشید.
• نکات مالی برای بودجه ریزی: بودجه اولیه را برای کالج کنار بگذارید ، خانه ای بخرید که بتوانید از آن استفاده کنید ، از منابع بودجه استفاده کنید و قانون بودجه بندی 50/30/20 را امتحان کنید.
• نکات پول برای پس انداز: صرفه جویی در اسرع وقت ، به ویژه برای بازنشستگی ، سرمایه گذاری های هوشمندانه ای را انجام دهید که بسیار خطرناک نیستند ، روی منابع مالی خانواده خود تمرکز کنید و یک صندوق اضطراری ایجاد کنید.

چه چیزی را اضافه می کنید؟بیایید خرد مالی شما را در پراکنده ترین آن بشنویم.

متیو آمستستر-بورتون یک ستون نویس امور مالی شخصی در Mint. com است. او را در توییتر mint_mamster پیدا کنید.