علاقه مرکب چگونه کار می کند؟

بسیاری یا تمام محصولات موجود در اینجا از طرف شرکای ما هستند که به ما کمیسیون می پردازند. این نحوه کسب درآمد است. اما یکپارچگی سرمقاله ما تضمین می کند که نظرات کارشناسان ما تحت تأثیر جبران خسارت قرار نمی گیرند. شرایط ممکن است برای پیشنهادات ذکر شده در این صفحه اعمال شود.

شما فکر می کنید که برای جمع آوری پول زیادی ، چه در یک حساب پس انداز ، برنامه پس انداز بازنشستگی یا حساب کارگزاری ، باید به طور مداوم پول زیادی را کنار بگذارید. اما اگر در طی یک دوره طولانی پول خود را با عاقلانه صرفه جویی و سرمایه گذاری کنید ، می توانید از سطح ثروتی که به دست می آورید خوشحال شوید.

اگر ایده تماشای پول شما قبل از اینکه چشمان شما جذاب باشد ، رشد می کند ، می پردازد تا از قدرت علاقه مرکب بهره ببرد و بازگردد.

در اینجا ما مرور خواهیم کرد که رشد مرکب شامل چه چیزی است و به شما نشان می دهد که چگونه یک سری از سهم نسبتاً متوسط در حساب پس انداز یا سرمایه گذاری می تواند با گذشت زمان به مبلغ قابل توجهی تبدیل شود.

علاقه مرکب چگونه کار می کند؟

در هسته اصلی آن ، ترکیب مفهوم کسب علاقه به علاقه است.

تصور کنید که یک سپرده اولیه 1000 دلار را در یک حساب پس انداز قرار داده اید که 2 ٪ سود را پرداخت می کند. این بدان معناست که پس از یک سال ، تعادل شما بدون اضافه کردن پول بیشتر به 1،020 دلار افزایش می یابد.

اکنون این بخش جالب اینجاست: اگر آن پول را در جایی که در آن قرار دارد ، حفظ کنید ، به سود خود ادامه می دهید نه تنها 1000 دلار اولیه که وارد آن می شوید ، بلکه در آن 20 دلار نیز هستید. با فرض اینکه نرخ بهره شما یکسان باقی می ماند ، در سال دوم داشتن آن پول در آن حساب ، به مبلغ 1،040. 40 دلار ، 20. 40 دلار سود کسب خواهید کرد.

پس از 40 سال در آن حساب ، با کسب همان بهره ، 1000 دلار شما به 2،208. 04 دلار افزایش می یابد - بیش از دو برابر پس انداز اولیه شما ، بدون سرمایه گذاری و کار اضافی.

به طور کلی ، شما فقط مبلغ پول را جوراب نمی کنید و در 40 سال به آن باز می گردید. در واقعیت ، بیشتر افراد هر هفته یا ماه مقداری را پس انداز یا سرمایه گذاری می کنند. بنابراین پس انداز شما با مدیر اصلی شما - پولی که می کنید - به علاوه بهره ای که با افزایش تعادل اولیه با اصلی و علاقه ، ادامه می یابد ، رشد می کند.

مزایای علاقه مرکب چیست؟

صعود از ترکیب؟این می تواند پول شما را رشد دهد. بهره به این معنی است که شما بدون نیاز به انجام کارهای اضافی درآمد کسب می کنید. سپس ، پولی که به دست آورده اید همچنان درآمد بیشتری کسب می کند - این ترکیب است. پول شما همچنان به رشد خود ادامه می دهد ، خواه همچنان به آن اضافه کنید یا نه.

روند نزولی: اگر به شما علاقه مرکب به شما تعلق می گیرد - مثلاً برای تراز کارت اعتباری - بدهی شما می تواند به راحتی رشد کند.

چگونه بهره مرکب در بورس سهام کار می کند؟

تصور کنید که به دنبال سرمایه گذاری پول خود برای یک هدف بلند مدت ، مانند بازنشستگی هستید ، و 100 دلار در ماه به جای حساب بانکی در یک حساب کارگزاری یا IRA قرار می دهید. یک حساب پس انداز با بازده بالا ممکن است فقط 2 ٪ بهره را بپردازد.

در مقابل ، سرمایه گذاری در بورس سهام از نظر تاریخی 10 ٪ بازده سالانه را تحویل داده است - هرچند که بازده در هر سال معین کاملاً نوسان دارد. برای محافظه کار بودن ، ما برای محاسبات خود از 7 ٪ بازده استفاده خواهیم کرد.

جدول زیر نشان می دهد بسته به اینکه چند سال پس انداز خود را ادامه می دهید ، چقدر پول می توانید با آن باد کنید:

توجه کنید که بیشتر از جدول پایین می آیید ، شماره ها فقط بزرگتر نمی شوند. آنها نشان دهنده سودهای فزاینده ای بزرگتر هستند.

• ردیف برتر ما نشان می دهد که در سه سال ، 3600 دلار کمک های خارج از جیب به یک حساب سرمایه گذاری به 3،859 دلار تبدیل شده است که نشان دهنده سود 259 دلار است.
• با یک پنجره سرمایه گذاری 10 ساله به ردیف سوم نگاه کنید. سهم 12000 دلاری خارج از جیب به 16،581 دلار تبدیل شد و این نشان دهنده سود 4581 دلار است.
• در ردیف پایین ، 54،000 دلار کمک مالی در طی 45 سال به 342. 920 دلار تبدیل شد و ما را با 288. 920 دلار بسیار قابل توجه و چشمگیر به ما واگذار کرد.

اثر ترکیب این دستاوردها را ممکن می کند.

توجه داشته باشید که این محاسبات فرض می کنند که علاقه سالانه پیچیده می شود - به این معنی که علاقه ای که شما کسب می کنید فقط هر سال یک بار به تعادل شما اضافه می شود. بنابراین ، برای یک سال کامل ، شما فقط به سرمایه گذاری های اصلی خود علاقه کسب می کنید.

ترکیب حساب در فواصل مختلف. حسابهای پس انداز به طور معمول روزانه یا ماهانه مرکب است - بنابراین سود حاصل از تعادل شما در تعادل شما قرار می گیرد تا روز بعد یا هر 30 روز یکبار سود کسب کنید. برخی از حساب های سرمایه گذاری به صورت نیمه سالانه یا سه ماهه سود مرکب. هرچه ترکیب مکرر در حساب شما اتفاق می افتد ، بیشتر به دست می آورید.

این نرخ کل سود در سال ، با در نظر گرفتن این فواصل ترکیبی ، عملکرد سالانه (APY) نامیده می شود. هنگامی که به شما علاقه دارید ، نرخ درصد سالانه (APR) است.

خرید اولین سهام خود: این کار را به روش هوشمند انجام دهید

پس از انتخاب یکی از کارگزاران برتر ما ، باید مطمئن شوید که سهام مناسب را خریداری می کنید. ما فکر می کنیم مکان بهتری برای شروع با مشاور سهام ، سرویس پرچمدار سهام شرکت ما ، Motley Fool وجود ندارد. شما هر ماه دو سهام جدید سهام دریافت خواهید کرد ، به علاوه 10 سهام استارت و بهترین خرید اکنون. در طی 17 سال گذشته ، میانگین انتخاب سهام مشاور سهام ، بازده 322 ٪ را مشاهده کرده است - بیش از 3 برابر S& P 500!(از 11/10/2022). بیشتر بدانید و امروز با تخفیف عضو ویژه جدید شروع کنید.

چه مدت طول می کشد تا علاقه مرکب کار کند؟

همانطور که در جدول بالا نشان داده شده است ، هر چه یک پنجره پس انداز یا سرمایه گذاری شما قبل از لمس پس انداز خود طولانی تر باشد ، بیشتر می ایستید تا از ترکیب بهره مند شوید.

شما می توانید با سرمایه گذاری فقط برای چند سال سرمایه گذاری کنید ، اما اگر به جای آن 20 سال بازده شما به مدت 20 سال بازده شما بیشتر شود ، سود شما بیشتر خواهد بود. به همین دلیل است که شما اغلب تشویق می شوید که در اسرع وقت پس انداز بازنشستگی را شروع کنید. هرچه زودتر پس انداز خود را شروع کنید ، اصلی ترین سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری در پایان با همان مبلغ.

چقدر ترکیب کننده می تواند علیه شما کار کند

ما فقط دیدیم که این ترکیب می تواند به شما کمک کند مجموعه ای از کمک های نسبتاً کوچک را به یک حساب سرمایه گذاری به مبلغ بسیار زیادی تبدیل کنید ، به خصوص با یک پنجره طولانی. اما ترکیب می تواند علیه شما کار کند وقتی که به بدهی پرداخت می شود.

این به خصوص در مورد بدهی کارت اعتباری موذی است.

شما می توانید از کارت اعتباری برای خریدها بدون پرداخت بهره استفاده کنید تا زمانی که در زمان موعد تعادل را بازپرداخت کنید. هرگونه مانده باقی مانده در کارت - حتی اگر حداقل پرداخت ماهانه مورد نیاز را انجام داده اید - علاقه را جمع می کند. با گذشت زمان ، این علاقه به آنچه مدیون هستید اضافه می شود ، و همچنین باعث علاقه می شود.

یک مثال در اینجا آورده شده است: بگویید که در این ماه 1200 دلار خرید کارت اعتباری انجام می دهید و هر ماه 100 دلار پرداخت می کنید (و در این میان هیچ خریدهای دیگری را نیز در کارت انجام ندهید). اگر نرخ سود سالانه کارت اعتباری شما 18 ٪ است ، 133 دلار سود پرداخت می کنید و در 14 ماه مانده حساب را پرداخت می کنید.

اگر در عوض هر ماه 50 دلار پرداخت کنید ، 298 دلار سود پرداخت می کنید و 30 ماه برای پرداخت تعادل پرداخت می کنید. با پرداخت نیمی از مبلغ ، بیش از دو برابر بیشتر از بازپرداخت آنچه مدیون هستید طول می کشد و به دلیل ترکیب بیش از دو برابر میزان بهره را پرداخت می کنید.

این تفکیک نشان می دهد که چه اتفاقی می افتد هنگام پرداخت 1. 200 دلار کارت اعتباری با گذشت زمان در 60 دلار افزایش می یابد:

به یاد داشته باشید که چقدر زودتر گفتیم که ترکیبات بیشتر علاقه ، بیشتر می شود؟خوب ، برخی از صادرکنندگان کارت اعتباری روزانه (هرچند همه) علاقه مرکب روزانه ، این بدان معنی است که برای هر روز که تعادل را در گذشته از موعد مقرر دارید ، به شما علاقه می رسد.

در حالی که علاقه مرکب می تواند ابزاری قدرتمند باشد که هنگام صرفه جویی در اختیار شما قرار می گیرد ، می تواند هنگام خرج و وام گرفتن نیز علیه شما بسیار کار کند.

فرمول علاقه مرکب چیست؟

اگر واقعاً می خواهید در پشت علاقه به ریاضی وارد ریاضیات شوید ، فرمول مورد نیاز شما باید بدانید:

در اینجا به معنای این متغیرها است:

• یک مجموع است که به پایان می رسید
• P سهم اصلی شماست
• r نرخ بهره سالانه شما است که با فرمت اعشاری نوشته شده است
• n تعداد دوره های ترکیبی در سال است (به عنوان مثال ، علاقه ای که سالانه ترکیبات 1 خواهد بود)
• تعداد سالهایی است که ترکیبات پول شما است

بگویید شما در طی 10 سال 3000 دلار در APY 7 ٪ سرمایه گذاری کرده اید. این چیزی است که شما به پایان می رسانید:

3000 (1 + 0. 07/1) ^ 1*10

3000 (1. 07) ^ 10 (این ^ به معنای "به قدرت" است ، در صورت سردرگمی)

که سپس می شود

که برابر 5،901 دلار است ، این کل مبلغی است که سرمایه گذاری شما به آن رشد می کند و این نشان دهنده سود 2،901 دلار است. شیرین!

علاقه مرکب را برای شما ایجاد کنید

بهترین راه برای استفاده از علاقه مرکب این است که به خود شما تا حد ممکن برای ساختن ثروت خود را بدهید. بسیاری از افرادی که به عنوان میلیونرها بازنشسته می شوند ، درآمد شش رقمی یا صندوق های اعتماد خانوادگی ندارند.

در عوض ، آنها در سنین جوانی شروع به صرفه جویی و سرمایه گذاری می کنند و در طی سالهای متمادی این کار را ادامه می دهند. اگر فقط 300 دلار در ماه سرمایه گذاری کنید و به طور متوسط 7 ٪ بازده دریافت کنید ، پس از 45 سال با بیش از 1 میلیون دلار کاهش خواهید یافت.

به همان اندازه مهم است که قربانی ترکیب نشوید. این بدان معناست که درک چگونگی علاقه مرکب برای بدهی و جلوگیری از سناریوهایی که در آن بیش از حد تعادل دارید ، اجتناب می کند.

اگر نکته ای را برای استفاده از علاقه مرکب به نفع خود بیان کنید و اجازه ندهید که این کار را علیه شما انجام دهد ، خود را قرار می دهید تا پول خود را در طول زندگی برای شما کار کند.

بهترین کارگزاران سهام صعود

نام کارگزاران منتخب را که در لیست کوتاه صعود برای بهترین کارگزاران سهام آنلاین قرار گرفتند ، کشف کنید. بسته های برتر ما در امتیازات ارزشمند ، از جمله برخی از آنها کمیسیون 0 دلار و پاداش های بزرگ را ارائه می دهند.