درک کلاسهای دارایی در سرمایه گذاری

کلاس های دارایی گروه هایی از سرمایه گذاری های مشابه هستند. پنج کلاس اصلی دارایی عبارتند از: معادل های نقدی و نقدی ، اوراق بهادار با درآمد ثابت ، سهام و سهام ، وجوه و سرمایه گذاری ALT.

نوشته شده توسط

سرمایه گذاران کانادایی که به دنبال ورود به بازار یا کوتاه مدت یا بلند مدت هستند ، گزینه های تقریباً بی پایان دارند. همه محصولات برای همه سرمایه گذاران مناسب نیستند ، بنابراین مهم است که درک کنید که چگونه انواع اصلی سرمایه گذاری ها با هم گروه بندی می شوند و پس از سرمایه گذاری دقیقاً چه اتفاقی برای پول شما می افتد.

کلاس دارایی چیست؟

کلاس های دارایی گروه هایی از محصولات سرمایه گذاری مشابه هستند. این وسایل نقلیه به طور مشابه در بازار رفتار می کنند و مشمول قوانین و مقررات مشابه هستند. سرمایه گذاری در چندین نوع کلاس دارایی به متنوع سازی نمونه کارها و به حداقل رساندن ریسک کمک می کند ، که این یک استراتژی سرمایه گذاری است که به عنوان تخصیص دارایی گفته می شود.

به طور کلی ، سرمایه گذاری ها در پنج کلاس دارایی گسترده قرار می گیرند:

در داخل آن سطل ها ، بسیاری از پیشنهادات وجود دارد که می توانند به عنوان بخشی از یک نمونه کارها متنوع یا خودشان بسته به مشخصات ریسک یک سرمایه گذار برگزار شوند.

در اینجا نگاهی دقیق تر به پنج کلاس عمده دارایی و برخی از محبوب ترین انواع سرمایه گذاری در درون آنها وجود دارد که سرمایه گذاران کانادایی باید در نظر بگیرند.

پول نقد و معادل

نقدی و معادل های نقدی به شما امکان دسترسی آسان به پول خود را می دهد و به طور معمول به هزینه های پیش فرض زیادی احتیاج ندارید. آنها به طور گسترده ای ریسک کم و یا بدون خطر در نظر گرفته می شوند زیرا سرمایه در آن تضمین شده است اما نرخ بازده کمتری نسبت به سایر کلاس های دارایی ارائه می دهد. برخی از معادل های نقدی نیز سرمایه گذاری های با درآمد ثابت در نظر گرفته می شوند.

نمونه هایی از سرمایه گذاری های نقدی و پس انداز مانند شامل می شود

• پول در حساب بانکی شما
• لوایح خزانه داری فدرال و استانی
• صندوق های بازار پول

اوراق خزانه

صورتحساب خزانه داری یا خطوط T 100 ٪ اوراق بهادار بدهی تضمینی است که توسط دولت های استانی و فدرال صادر می شود که نیاز به جمع آوری سرمایه دارند.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟با گذشت زمان ، ارزش های T در ارزش افزایش می یابند ، بنابراین سرمایه گذاران با فروش بیل T برای بیش از قیمت اصلی خرید خود ، که به عنوان نرخ بازده مؤثر شناخته می شود ، درآمد کسب می کنند.

گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GICS)

GIC مانند وام است ، اما شما برای مدت زمان مشخصی یا مدت زمان (معمولاً بین یک تا پنج سال برای یک GIC طولانی مدت یا به اندازه 30 روز برای کوتاه مدت ، به موسسه مالی خود وام می دهید. گزینه مدت). موسسه موافقت می کند که در پایان مدت پول خود را پس انداز کند ، به علاوه نرخ بهره ثابت یا متغیر.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟GICS ممکن است به طور مرتب یا در بلوغ سود بپردازد. برخی دیگر ممکن است در طول دوره خود قابل پول یا غیر قابل دسترسی باشند و برخی از آنها مرتبط با بازار هستند و در صورت افزایش بازار این امکان را به شما می دهند که علاقه بیشتری کسب کنید. به طور کلی ، هرچه مدت زمان تحصیلی شما طولانی تر باشد ، نرخ بهره به شما پیشنهاد می شود.

صندوق های بازار پول

وجوه بازار پول سرمایه گذاری های کوتاه مدت (حداکثر 12 ماه) است که هنگام نگه داشتن آنها به سررسید و نقدینگی ، نرخ بازده ثابت را ارائه می دهد ، این بدان معنی است که در صورت لزوم می توانید در طول مدت سرمایه گذاری به پول خود دسترسی پیدا کنید.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟سرمایه گذاران با کسب بهره به سرمایه سرمایه گذاری شده - به طور معمول پس از رسیدن محصول به سررسید ، در معادل های نقدی پول می گیرند.

اوراق بهادار با درآمد ثابت

اوراق بهادار با درآمد ثابت ، مانند اوراق قرضه ، نوعی سرمایه گذاری با درآمد ثابت است که اساساً به یک شرکت یا دولت وام می دهد. هنگامی که اوراق قرضه را خریداری می کنید ، موافقت می کنید که برای مدت معینی به آنها پول وام دهید ، که به عنوان یک اصطلاح شناخته می شود. در عوض ، آنها تضمین می کنند که مبلغ اصلی را به همراه پرداخت های منظم به شما بازگردانند. شرایط به بلوغ می تواند در هر جایی از یک روز تا 30 سال باشد.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟شما با اوراق قرضه ، یا به طور مرتب پرداخت می شود یا وقتی اوراق قرضه شما بالغ می شود ، سود ثابت دریافت می کنید. اگر اوراق قرضه شما در طول دوره خود افزایش یابد ، می توانید با فروش آن قبل از تاریخ بلوغ آن ، درآمد کسب کنید.

سهام و سهام

هنگام خرید سهام یا حقوق صاحبان سهام ، شما سهم از آن شرکت را دارید و می توانید در سود ، ضرر و ضرر و هرگونه پرداخت سود سهام آن شرکت کنید. این کلاس دارایی می تواند بازده بالایی را ارائه دهد اما خطر بیشتری برای از دست دادن سرمایه گذاری شما دارد.

سهام به دو دسته تقسیم می شود:

• سهام مشترک به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا در جلسات سهامداران رای دهند و از افزایش پرداخت سود سهام بهره مند شوند. سهام رأی محدود نوعی سهام مشترک است که با حق رأی همراه نیست.
• سهام ترجیحی در صورت ورشکستگی شرکت ، به سهامداران پرداخت سود سهام ثابت و اولویت برای دارایی های شرکت نسبت به سهامداران مشترک ارائه می دهد.

فراتر از این اصول ، گزینه های سرمایه گذاری در سهام بی پایان است. سهام به طور معمول با مبادلات تجارت می کند و بسته به عواملی مانند اندازه و سرمایه بازار ، موقعیت جغرافیایی ، بخش یا سبک سرمایه گذاری ، به دسته ها تقسیم می شود.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟سرمایه گذاران از چند طریق در سهام پول می گیرند. بدیهی ترین این است که سهام در ارزش افزایش می یابد و شما آن را بیش از آنچه برای آن پرداخت کرده اید می فروشید. برخی از شرکت ها همچنین ممکن است سهامداران را به طور منظم پرداخت کنند. برای یادگیری نحوه شروع سرمایه گذاری در سهام ، راهنمای ما را بخوانید.

صندوق های سرمایه گذاری

صندوق سرمایه گذاری گزینه ای جایگزین برای سرمایه گذاران است که علاقه ای به انتخاب یا تجارت سهام خاص ندارند. صندوق های سرمایه گذاری سبد سرمایه گذاری است - مجموعه ای از سهام ، اوراق قرضه یا هر دو که به طور معمول روی یک یا چند کلاس دارایی تمرکز می کنند. به عنوان مثال ، این صندوق ممکن است در درجه اول در سهام کانادا ، اوراق قرضه جهانی ، سهام از یک بخش خاص یا فقط شرکت های کوچک کلاه سرمایه گذاری کند تا نام های معدودی را ذکر کند.

پول شما با پول سرمایه گذاران دیگر در یک صندوق سرمایه گذاری جمع می شود و نمونه کارها توسط یک مدیر صندوق حرفه ای که از طرف شما سرمایه گذاری را انتخاب می کند ، اداره می شود. وجوه اغلب هزینه های مدیریتی یا هزینه های دیگر را پرداخت می کند و به حداقل سرمایه گذاری نیاز دارد.

صندوق های سرمایه گذاری شامل صندوق های متقابل ، صندوق های شاخص و صندوق های مبادله ای (ETF) است.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق های متقابل یک نوع مشترک صندوق سرمایه گذاری است که به شما حق رأی دادن در مورد تصمیمات مهم در مورد نحوه مدیریت صندوق را می دهد. ارزش سهام شما در یک صندوق متقابل بسته به ارزش اساسی دارایی های موجود در صندوق بالا یا پایین می رود. بسته به نوع صندوق که در اختیار دارید ، ممکن است سود سهام یا سایر پرداخت های درآمد نیز دریافت کنید. از آنجا که وجوه متقابل به طور فعال توسط یک مدیر صندوق اداره می شود ، آنها تمایل به هزینه های بالاتری دارند.

بودجه

یک صندوق شاخص با هدف پیگیری عملکرد یک شاخص خاص ، مانند بورس S& P 500 یا تورنتو (TSX) ، با نگه داشتن تمام اوراق بهادار در آن شاخص یا سبد سهام که نماینده دارایی های آن است ، است. از آنجا که آنها به سادگی شاخص اصلی را ردیابی می کنند ، این وجوه به جای فعال بودن ، منفعلانه و نه به طور فعال در نظر گرفته می شوند. آنها همچنین می توانند فقط در پایان روز تجارت خریداری یا فروخته شوند.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟صندوق های متقابل و شاخص ممکن است توزیع سود سهام ، بهره ، سود سرمایه یا انواع دیگر درآمد به دست آمده را بپردازد. سطح ریسک و پتانسیل سود بر اساس سرمایه گذاری های یک صندوق متفاوت است. با این حال ، از آنجا که این وجوه توسط یک حرفه ای اداره می شود ، آنها معمولاً یک انتخاب هوشمندانه برای سرمایه گذاران جدید هستند.

صندوق های مبادله ای (ETFS)

صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) همچنین مجموعه ای از اوراق بهادار یا اوراق قرضه را در اختیار دارند و در صرافی مانند TSX ذکر و معامله می شوند. ETF ها را می توان منفعلانه مدیریت کرد ، در این صورت آنها از نزدیک از یک شاخص ، یا به طور معمول ، به طور فعال مدیریت می شوند ، جایی که یک مدیر به دنبال بهتر از یک معیار خواهد بود. ممکن است سرمایه گذاران برای خرید و فروش ETF مجبور به پرداخت هزینه معاملاتی باشند.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟ETF ها را می توان در هر زمان و در هر روز در روز تجارت (تحت نماد تیک) خریداری و فروخته شد ، دقیقاً مانند سهام. قیمت سهم ETF منوط به ارزش منابع و تقاضا آن است.

سرمایه گذاری های جایگزینی

در دسته پیشرفته تر ، سرمایه گذاری های جایگزین وجود دارد که همه از نظر نحوه کار ، نحوه تولید بازده و اینکه چقدر نیاز به سرمایه گذاری دارید ، متفاوت ساختار یافته اند.

پیوند مشترک آنها این است که آنها غالباً پروفایل ریسک متفاوتی نسبت به سرمایه گذاری های سنتی دارند و معمولاً سرمایه گذاران را نیاز دارند تا قبل از غواصی ، تجربه سرمایه گذاری ، مشاوره یا دانش مالی را داشته باشند. علاوه برسهام و اوراق قرضه ، بنابراین آنها می توانند به تنوع یک نمونه کارها و ریسک جبران کمک کنند.

نمونه هایی از سرمایه گذاری های جایگزین شامل موارد زیر است:

اعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITS)

معاملات به عنوان واحدهای مبادله ، REITS در انواع مختلف دارایی املاک و مستغلات (صنعتی ، تجاری یا مسکونی) سرمایه گذاری می کند و درآمد خود را در سود سهام تولید می کند. بیشتر REIT ها اعتماد درآمدی محسوب می شوند. همچنین می توانید در یک سبد REIT به شکل REIT ETF سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاران چگونه پول می گیرند؟REITS درآمد مشمول مالیات خود را به صورت سود سهام به سهامداران ، به طور معمول به صورت ماهانه پرداخت می کند.

سرمایه گذاری مستقیم Qtrade

هنگام باز کردن یک حساب جدید Qtrade 150 دلار یا بیشتر دریافت کنید و حداقل 5000 دلار سپرده واجد شرایط دریافت کنید. شرایط اعمال می شود. پیشنهاد به پایان می رسد 1 مارس 2023. بخش اعتبار سنجی Qtrade Securities Inc.

نحوه خرید سرمایه گذاری از کلاسهای مختلف دارایی

پس از آماده شدن برای شروع سرمایه گذاری ، نحوه خرید سرمایه گذاری خود به نوع محصول سرمایه گذاری که انتخاب می کنید بستگی دارد. در حالی که بیشتر کلاس های دارایی ، از جمله سهام و سرمایه گذاری های با درآمد ثابت ، را می توان از طریق یک حساب با یک بستر معاملاتی آنلاین یا کارگزار خریداری کرد ، می توانید برخی از آنها مانند صندوق های متقابل را در موسسه مالی خود یا از طریق مشاور مالی خود خریداری کنید. اگر آن فروشنده سرمایه گذاری یک عضو صندوق حمایت از سرمایه گذار کانادایی (CIPF) باشد ، از پوشش CIPF بهره می برید که از پول در حساب های سرمایه گذاری شما محافظت می کند.

شما می توانید بیشتر انواع سرمایه گذاری ها را در یک حساب ثبت شده ، مانند حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) یا برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) نگه دارید ، که می تواند رشد را تسریع کرده و به شما در جلوگیری از مالیات کمک کند.

درباره نویسنده

هلن برنت-نیچولز یک نویسنده مستقل است که متخصص در اخبار و مقالات مربوط به انواع موضوعات تجاری ، حقوقی و سرمایه گذاری است. کار او در نشریاتی مانند Globe و Mail ، National Post Legal Post ، مجله وکالت کانادایی ، مزایای کانادا و مالی دختران طلایی ظاهر شده است. او را در توییتر heelenbnichols دنبال کنید یا به وب سایت وی ، buettnichols.com مراجعه کنید.

سرمایه گذاری ESG چیست؟

سرمایه گذاری ESG در اولویت های سرمایه گذاری در شرکت هایی با استانداردهای خاص برای تأثیرات زیست محیطی ، سیاست های اجتماعی و عوامل حاکمیتی قرار دارد.

نحوه سرمایه گذاری در سهام در کانادا: 5 نکته شروع سریع

برای سرمایه گذاری در سهام در کانادا ، به یک بستر ، یک حساب سرمایه گذاری و زمان برای کشف انواع مختلف سهام برای نمونه کارها خود نیاز دارید.

نحوه شروع سرمایه گذاری: 6 مرحله برای مبتدیان

برای شروع سرمایه گذاری در کانادا ، ابتدا استراتژی خود را تعیین کنید ، سیستم عامل های سرمایه گذاری را مقایسه کرده و برای باز کردن و تأمین اعتبار یک حساب آماده کنید.

cryptocurrency چیست و چگونه کار می کند؟

Cryptocurrency یک دارایی دیجیتالی است که توسط یک فناوری غیرمتمرکز موسوم به blockchain پشتیبانی می شود. ارزهای رمزنگاری نشده تنظیم نشده و مقادیر آنها بی ثبات است.